У банков есть много причин, чтобы отказать в кредите малого бизнеса

Чтобы малый бизнес превратился в крупный, ему нужен кредит, если только он не имеет исключительных продаж и прибыли. У владельца малого бизнеса есть довольно много мест, где можно запросить кредит. Банки кажутся одним из их вариантов в большинстве случаев. Эти домовладельцы могут не знать, что банки в последнее время приобрели репутацию отказников в кредитах для малого бизнеса. Банки, кажется, больше заинтересованы в финансировании крупных предприятий из-за их преимуществ. Банк может придумывать разные причины для отказа в выдаче кредита малому бизнесу. Вот некоторые из распространенных причин:

Причины, по которым банки отклоняют ваш кредит для малого бизнеса

Кредитная история

Одним из барьеров между вами и бизнес-кредитом является ваша кредитная история. Когда вы идете в банк, они смотрят на ваши личные и деловые кредитные отчеты. У некоторых людей есть ощущение, что их личный кредит не влияет на их бизнес-кредиты. Но это не всегда так. Большинство банков анализируют оба типа кредитов. Одним из аспектов кредита, который имеет большое значение для банков, является кредитная история. Длина вашей кредитной истории может отрицательно или положительно повлиять на одобрение кредита.

Чем больше у банков информации для оценки кредитоспособности вашей компании, тем легче им будет кредитовать вас. Однако, если ваш бизнес новый и ваша кредитная история короткая, банки не захотят предоставить вам кредит, который вы хотите.

Рискованное дело

Вы должны знать о термине «бизнес с высоким риском». Фактически, кредитные учреждения создали целую индустрию для компаний с высоким уровнем риска, чтобы помочь им с кредитами, платежами по кредитным картам и т. д. Банк может принять во внимание множество факторов, чтобы оценить ваш бизнес как бизнес с высоким уровнем риска. Возможно, вы принадлежите к отрасли, которая сама по себе сопряжена с высоким риском. Примерами таких компаний являются компании, которые продают продукты на основе марихуаны, онлайн-платформы для азартных игр и казино, службы знакомств, услуги на основе блокчейна и т. д. Важно понимать, что ваша коммерческая деятельность также может сделать ее бизнесом с высоким риском.

Например, ваш бизнес сам по себе может не быть бизнесом с высоким уровнем риска, но вы могли получить слишком много возвратных платежей за отправленные заказы клиентов. В этом случае банк считает вас рискованным вложением и может в конечном итоге отклонить вашу заявку на кредит.

Поток наличных денег

Как упоминалось ранее, ваша кредитная история имеет большое значение, когда ваш банк собирается одобрить ваш запрос на кредит. Короткая кредитная история увеличивает шансы на отказ, но длинная кредитная история не всегда спасает. Любые финансовые инциденты в вашей кредитной истории, которые не благоприятствуют вашему бизнесу, могут вынудить банк отклонить вашу заявку. Одним из наиболее важных вопросов является денежный поток вашей компании. Когда у вас возникают проблемы с денежным потоком, вы рискуете получить отказ в выдаче кредита от своего банка.

Ваш денежный поток — это мера, по которой банк знает, насколько легко погасить кредит. Если ваш денежный поток ограничен, как вы будете справляться со своими выплатами? Тем не менее, денежный поток является одним из факторов, который вы можете контролировать. Найдите способы увеличить свои доходы и снизить расходы. Как только у вас будет соответствующий баланс, вы можете обратиться в банк за кредитом.

Долг

Распространенной ошибкой владельцев малого бизнеса является попытка получить кредит в слишком большом количестве мест. Они не будут сначала обращаться в банк, а тем временем будут получать кредиты из нескольких других источников. Как только вы получили финансирование бизнеса из других источников, хорошей идеей будет вернуть их вовремя. Обращаться в банк, когда у вас уже есть большой долг, который нужно погасить, вообще не рекомендуется. Помните, что ваш долг или ваш бизнес также влияет на вашу кредитоспособность. Короче говоря, банку даже не нужно проводить расследование, чтобы узнать ваш долг. Просмотр вашего кредитного отчета может рассказать историю.

Подготовка

Иногда ваш бизнес идет хорошо, и ваша кредитоспособность также хороша. Однако отсутствует солидный бизнес-план и адекватная подготовка к выдаче кредита. Если вы еще этого не знаете, банки требуют много документов с заявкой на одобрение кредита. Вот лишь некоторые из документов, которые вам нужно будет предоставить в банк, чтобы получить одобрение на кредит.

• Возврат подоходного налога
• Существующие кредитные документы
• Личные финансовые документы
• Принадлежности и собственность
• Документы по аренде бизнеса
• Финансовые отчеты компании

Вы должны быть предельно осторожны с этими документами и представлением их в банк. Любое несоответствие может привести к отказу в выдаче кредита.

Концентрация клиентов

Некоторых это может удивить, но многие банки серьезно относятся к этому аспекту вашего бизнеса. Не следует забывать, что кредиты являются банковскими инвестициями. Компании, которые обращаются к банкам, являются их средством приумножения своих денег в виде процентов. Если банк почувствует, что у вашего бизнеса нет потенциала роста, он может отклонить вашу заявку на кредит. Подумайте о магазине мамы и поп-музыки в маленьком городке с небольшим населением. Если оно служит только жителям этого города и нет возможности дальнейшего развития, отторжение неизбежно.

В данном конкретном случае, даже если компания имеет значительную маржу, в этом она рассчитывает на своих постоянных клиентов. Банк может рассматривать это как возвратный кредит, но не как инвестиционную возможность.

Заявление

Хорошей новостью является то, что у вас есть много вариантов финансирования, потому что малый бизнес владелец. В настоящее время банки являются лишь одним из многих вариантов финансирования для своего банка. Вам не обязательно подавать заявку на кредит, если у вас есть краудфандинговые платформы, которые активно помогают малым предприятиям с их финансовыми потребностями. Если вы ищете бизнес-кредит от банка, это нормально. Впрочем, если банк не примет ваш запрос, это не должно вас слишком волновать.